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　　今日15時，全關鍵字排名國政協十二屆二次會議第二次全體會議大會發言在人民大會堂舉行，共有16名委員發言。
　　全國政協委員、全國政協經濟委借貸員會副主任 劉明康：
　　各位委員，我的支票貼現發言題目是《關於當前金融業改革發展的幾點看法》。
　　當前，我國金融業面臨的經營環境非常複雜，金融業改革轉型的任務非常緊迫。抗癌食物第一名下麵談談我的看法：
　　(一)完善債券市場的建設。我國的債券市場存在兩個根本性的缺陷。一個是市場分割問題。證監會管上市公司債，央行管短期融資券、中期票據，發改委負責項目債券，分別在銀行間市場和交易所市場發行和交易。各類債券的發行、交易、信息披露、監管標準都不一樣，市場互不連通；另一個問題是各種債券的隱性擔保問題。當出現可能的違約事件時，總由政府或銀行出面協調債務重組，沒有形成正常的、市場化的債券違約機制，扭曲了金融市場的風險配置功能。建議：儘快實現各類債券的化療飲食禁忌正常違約機制，併在發行、交易和監管的標準上實現統一。逐步實現跨市場執法，按《證券法》統一債券市場的監管。
　　(二)金融產品的“剛性兌付”機制亟待破除。目前，我國的理財、信托等金融產品在地方政府、金融機構的人為“保護”下處於“剛性兌付”的狀態；各類金融機構自身也沒有明確的退出機制，事實上處於“零違約”狀態。金融產品的“剛性兌付”與機構的“零違約”現象，不僅降低了金融資源的配置效率，而且也不利於金融業的健康發展。“兜底”之後，風險溢價下降，高風險企業能以較低成本融資，這既可能造成過度融資，也會造成資金以低價流入高風險、低效率領域。由此，投資者容易被誤導，喪失風險意識，無法有效發揮市場的監督作用。建議：對信托、理財等金融產品，及早建立正常的兌付和清盤機制，使相關金融產品的價格能夠真實、充分地反映風險。加強金融產品銷售合規性監管，逐步取消產品銷售中的“預期收益率”，破除資產管理產品的存款化。同時，加快建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制，推動金融機構和投資者強化風險自擔意識。
　　(三)積極應對互聯網金融興起的新情況。互聯網金融服務在改善金融供給、提高效率的同時，也逐漸暴露了自身的風險與缺陷。有的給社會穩定帶來了不當影響。建議：一是在鼓勵互聯網發展的同時，對敘做支付結算的進行合理監管，加強對信用風險、市場風險、操作風險和信息科技風險的防範，確保其按照現有金融法律法規合法開展金融活動；二是金融機構應積極開展金融創新，降低經營成本，擴大金融服務的覆蓋面、公平性和可獲得性。銀行亦應積極吸收借鑒互聯網金融的技術方法開展小微型信貸業務。
　　(四)穩步推動發起設立民營銀行。民營銀行的設立，可以進一步強化銀行業的競爭，有利於為企業和居民提供更豐富便捷的金融服務。但在設立過程中，有幾個問題需要引起註意。一是民營銀行要有科學的戰略定位、股東資質、公司治理、激勵機制和風險約束機制等詳細框架，為持續合規經營提供製度保障。二是民營銀行定位應是特色化金融服務，尤其應面向社區和小微企業，為實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務。三是要加強對民營銀行的監管，完善金融機構退出機制。
　　(五)回歸保險的社會保障功能。近年來，保險公司的投資類產品迅速增加，2013年保障型產品僅占人身保險費收入的22%。宜加大政策引導力度，開發建立我國統一的經濟社會風險統計數據庫，加大保險市場的深度和廣度，多方面引導保險公司風險保障類產品的開發銷售力度，真正發揮保險業對於經濟社會的風險保障功能。
　　(六)金融改革應當與經濟改革的總體方案相配合。金融改革很難孤軍深入。要加強貨幣政策、金融監管與財政政策、產業政策、國企改革以及環境保護政策戰略的配合，推進國家治理體系和治理能力的現代化。